Tienes el poder? Los viejos bancos apuntan alto con nuevas ofertas de cripto

Los informes de que bancos tradicionales como BNY Mellon y Deutsche Bank se están volviendo activos en el espacio de las criptomonedas, incluso a través de servicios de custodia, deberían ser una buena noticia para los inversores en criptomonedas.

Después de todo, las claves privadas perdidas o extraviadas son una pesadilla del mundo de las criptomonedas; solo recuerde al galés que perdió 7.500 Bitcoin (BTC), con un valor de alrededor de $ 400 millones hoy, cuando `` tiró el disco duro de su PC, olvidando que era custodio exclusivo de su clave privada. Mientras tanto, los bancos tradicionales son los guardianes por excelencia de la sociedad., por lo que tal vez al menos puedan mejorar la experiencia del usuario criptográfico cuando se trata de claves privadas.

Pero si las grandes instituciones financieras realmente se están involucrando en las criptomonedas, y no solo en la custodia, como el banco de inversión Morgan Stanley anunció una futura inversión en Bitcoin el 13 de febrero, ¿por qué ahora? ¿Es solo el aumento en el precio de Bitcoin? ¿O la industria de la cadena de bloques / criptomonedas en evolución ha alcanzado un nuevo nivel en el que es aceptable incluso para los depositarios generalmente conservadores?

Parece ser una confluencia de factores. En el verano de 2020, la Oficina del Contralor de los Estados Unidos emitió una carta interpretativa que permitía a los bancos asegurar los activos digitales de sus clientes, "incluida la posesión de claves criptográficas únicas asociadas con el cambio de criptografía". Esto ha llevado a "un aumento dramático en la demanda y demandas directas de los bancos", dijo a Cointelegraph Pete Najarian, director de ingresos de BitGo, un custodio de criptomonedas.

Mientras tanto, el reciente aumento de los mercados de cifrado ha atraído a inversores más tradicionales que esperan seguridad a nivel institucional para sus activos digitales. "Existe una demanda real de los usuarios finales y esto está impulsando absolutamente la infraestructura existente para participar en estos mercados", agregó Najarian.

El interés actual de los bancos tiene tres impulsores principales, dijo Nigel Green, fundador y director ejecutivo de deVere Group, una organización independiente de asesoría financiera. Le dijo a Cointelegraph: “La primera es satisfacer la demanda de sus clientes institucionales; el segundo es que cada vez es más evidente que las criptomonedas son el futuro del dinero; y tercero, el miedo a perderse algo o quedarse atrás.

Tobias Tenner, director asociado y jefe de digitalización de la Asociación de Bancos Alemanes, dijo a Cointelegraph que el aumento en el precio de Bitcoin ha captado el interés de los bancos alemanes, al igual que un nuevo marco regulatorio implementado en enero de 2020 que allanó el camino para bancos para actuar como custodios criptográficos. "Los bancos podrían [soon] ofrecer cuidado de niños, negociación y posiblemente asesoramiento ”, dijo.

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    ¿Están los bancos a la altura?

    Pero, ¿están los bancos tradicionales realmente preparados para las criptomonedas? ¿Pueden hacer frente a su volatilidad, sus piratas informáticos y su evolución tecnológica? Pablo Agnese, profesor titular del Departamento de Economía y Organización Empresarial de UIC Barcelona, ​​dijo a Cointelegraph: “Creo que [the banks] aprender y tratar de encontrar su parte en este “mundo feliz”. La historia muestra, sin embargo, que el sector bancario tradicional no está precisamente sujeto a avances tecnológicos sustanciales. "

    Bryan Routledge, profesor asociado de finanzas en la Universidad Carnegie Mellon, dijo a Cointelegraph que la custodia criptográfica no es tan diferente de lo que los bancos tradicionales han estado haciendo ahora y han estado haciendo durante años. Almacenar un par de claves pública y privada es importante, "pero no es tan difícil", o no debería serlo para la mayoría de los bancos.

    Las instituciones heredadas también pondrían su reputación comercial en juego si ingresaran al ámbito de la criptografía, lo que podría brindar algo de consuelo a los nuevos usuarios que, de otro modo, podrían ser reacios a sumergir un dedo en las aguas criptográficas. ¿Pueden los bancos afrontar el desafío? "Absolutamente", dijo a Cointelegraph Perianne Boring, fundadora y presidenta de la Cámara de Comercio Digital, y agregó:

    “A medida que más empresas e instituciones agregan criptomonedas a sus balances, aumenta la demanda de servicios de custodia altamente seguros. Los grandes titulares necesitan sólidas soluciones institucionales de custodia de activos criptográficos de autenticación múltiple, y los bancos tradicionales están bien posicionados para proporcionarlas. "

    ¿Los bancos "marcarán" sus servicios?

    Si es así, ¿podría ser a expensas de empresas centradas en criptografía como BitGo o intercambios de criptografía como Gemini, que también brindan servicios de custodia? “Creemos que hay espacio para las empresas de servicios financieros tradicionales, así como para las empresas criptográficas nativas”, respondió Najarian de BitGo, quien ve nuevas oportunidades de colaboración con los bancos tradicionales.

    Las grandes instituciones reconocen que la custodia criptográfica es un negocio "complejo y altamente especializado" que "gira en torno a la seguridad de una clave criptográfica privada necesaria para firmar transacciones", y muchas optarán por contratar empresas especializadas como BitGo como subdepositarios mientras envuelven el servicio de custodia. en la marca del banco, un proceso que a veces se denomina "etiquetado blanco".

    ¿Qué pasa con la línea de tiempo? ¿Podrían los bancos existentes, o al menos algunos de ellos, convertirse en actores importantes en la custodia, comercio y / o administración de activos de criptomonedas en el transcurso de los próximos dos años? "Sí", según Boring:

    “El mercado de custodia es demasiado grande para que los bancos globales lo ignoren. Ya vemos [Singapore’s] DBS y [the United Kingdom’s] Standard Chartered ha lanzado soluciones de custodia para activos digitales y esperamos que más bancos respondan a la creciente demanda de custodia de sus clientes que agregan activos digitales a sus balances y carteras. "

    "Creo que es casi inevitable que los bancos globales se conviertan en actores importantes en el ecosistema criptográfico a medida que las monedas digitales se vuelven cada vez más dominantes en el sistema financiero global más amplio", dijo Green. “En un mundo cada vez más digitalizado e impulsado por la tecnología, los grandes bancos no tendrán más remedio que respaldar las monedas digitales sin fronteras. Tendrán que adaptarse para sobrevivir. "

    Tenner le dijo a Cointelegraph que los bancos globales podrían ser un actor importante en la industria, siempre que adopten tokens de cifrado denominados en euros, es decir, un "euro programable", de acuerdo con la posición de 2020 de la Asociación de Bancos Alemanes, aunque "es prematuro prever el papel que podrían desempeñar los bancos. Por ahora, el sector de criptoactivos sigue siendo un producto de nicho a los ojos de los banqueros, agregó Tenner.

    ¿Riesgo u oportunidad?

    Evidentemente, no todos los bancos están dispuestos a facturar. Cuando se le preguntó en una encuesta de 2020 por la Royal United Services Institute y la Asociación de Especialistas Certificados en Antilavado de Dinero especialistas si ven el uso de criptomoneda como un riesgo o una oportunidad, sólo el 19% de las instituciones financieras han dicho que no ven cripto como una oportunidad .

    En comparación, más de las tres cuartas partes (80%) de los encuestados en la industria de las criptomonedas vieron a las criptomonedas como una oportunidad. Cuando se les preguntó sobre los riesgos específicos de las criptomonedas, las instituciones financieras identificaron el lavado de dinero como el riesgo más significativo (citado por el 88% de los encuestados), seguido de cerca por "el uso de criptomonedas en el mercado. Web oscura" (87%) y "el uso de criptomoneda para comprar bienes y servicios ilícitos fuera del sistema financiero formal ”(87%).

    Najarian, por su parte, considera que estas preocupaciones por la delincuencia y los bienes ilícitos son algo exageradas. “No creemos que exista un mayor riesgo criminal al tener criptografía en comparación con otros activos. Las estadísticas han demostrado que el volumen de actividad ilícita o sospechosa que involucra criptografía es mucho menor que el de las finanzas tradicionales. "

    Con respecto al estudio, Kayla Izenman, analista de investigación del Royal United Services Institute, dijo a Cointelegraph: “Debe recordarse que es probable que las instituciones financieras vean las criptomonedas como un riesgo en términos de cumplimiento, pero también verán las oportunidades de inversión. perspectiva."

    Agregó que la encuesta también preguntó a las instituciones financieras sobre los 'casos de uso' de las criptomonedas, presentes y futuros, y 'clasificaron la inversión como el caso de uso principal en ambas respuestas, pero indicaron que los pagos diarios serían más frecuentes'. sólo fines ilícitos en el futuro. Entonces, tal vez el futuro esté más cerca de lo que pensamos.

    Cuando se le preguntó si los bancos tradicionales realmente comprenden los riesgos criminales de tener criptografía, Izenman respondió: "Es probable que sean mucho más cautelosos al comienzo de su viaje criptográfico que los proveedores de servicios. Los activos virtuales no lo eran originalmente". Ella siente que los bancos son muy conscientes de los peligros potenciales: "De hecho, la razón por la que ha tardado tanto en llegar aquí es porque saben en lo que se están metiendo y lo que están haciendo." Preocúpense ".

    Mientras tanto, algunos de los bancos heredados más grandes del mundo todavía parecen estar rezagados. JPMorgan Chase, por ejemplo, ingresará a Bitcoin "en algún momento", dijo recientemente el copresidente Daniel Pinto, y agregó que la demanda actual de cripto por parte de los clientes "aún no ha llegado".

    "Los bancos tendrán que volver a capacitarse"

    Agnese dijo a Cointelegraph: "Sigo pensando que los bancos y las criptomonedas NO son compatibles porque este último implica una descentralización completa de la 'banca', y la banca tradicional es cualquier cosa menos descentralizada". Además, la banca tradicional es un sector históricamente protegido que siempre ha luchado por mantener sus privilegios, aunque “tarde o temprano los bancos tendrán que volver a capacitarse y ofrecer algo de valor. La cripto-custodia también podría ser la alternativa ”porque es como lo que solían hacer los bancos con el oro y otros activos.

    Routledge dijo que no es realmente sorprendente que algunos grandes bancos estén comenzando a invertir mucho dinero en el espacio criptográfico. El mero hecho de que Bitcoin, la primera criptomoneda, valga algo "más que cero" después de 12 años de existencia, es decir, ha sobrevivido, es un desarrollo "notable". Muestra que las finanzas descentralizadas funcionan y que los bancos ahora quieren ser parte de ellas, dijo a Cointelegraph.

    En resumen, "Ahora estamos en un punto de inflexión crítico", dijo Boring a Cointelegraph, "con ofertas de servicios financieros cada vez más diversas lanzadas por empresas de activos digitales, incluidos planes de jubilación criptográficos, servicios de préstamos, planes de ahorro de alto rendimiento y cuidado infantil. Ella continuó diciendo:

    “A medida que la tecnología central en sí se vuelve cada vez más sólida, vemos 2021 como un año explosivo para la expansión y el despliegue de servicios derivados de la inversión en tecnología”.

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