Se está gestando una tormenta entre los reguladores estatales y la OCC por las licencias de tecnología financiera

Una asociación líder de reguladores bancarios estatales está tratando de colocar al regulador bancario nacional de Estados Unidos en su lugar en el tema del registro de fintech.

Según una presentación del 22 de diciembre, la Conferencia de Supervisores de Bancos del Estado, o CSBS, cree que la inminente aprobación de la carta bancaria de Figure Technology es un puente demasiado lejos. Figure opera servicios de préstamos e inversión respaldados por blockchain. Anunció su solicitud a la Oficina del Contralor de la Moneda para una carta a principios de noviembre. En ese momento, el director ejecutivo Mike Cagney señaló la relativa conveniencia de una carta nacional y dijo que "tendremos más de 200 licencias estatales el próximo año sin dicha carta".

La OCC, que es la oficina de tesorería responsable de los bancos nacionales, fue pionera en la idea de los estatutos bancarios de propósito especial para empresas de tecnología financiera en 2016 bajo el liderazgo de Thomas Curry, entonces controlador. Los reguladores estatales, incluidos el CSBS y el Departamento de Servicios Financieros de Nueva York, o NYDFS, inmediatamente criticaron la propuesta por operar desafiando la definición de "banco", además de sobrepasar los propios estatutos de la empresa. 'OCC. El CSBS, por ejemplo, califica resueltamente el trabajo de la OCC como un “programa de estatutos no bancarios”.

Desde la perspectiva de CSBS, la situación solo empeoró en julio de 2018, cuando el entonces contralor Joseph Otting declaró a la OCC abierta a solicitudes. CSBS presentó otra demanda a finales de este año.

El tribunal finalmente desestimó el caso con el argumento de que: "CSBS sigue careciendo de calidad y sus reclamos no están maduros". En esa decisión, sin embargo, el tribunal atribuyó esta "inmadurez" al hecho de que ninguna fintech había solicitado un estatuto, y mucho menos recibido uno.

Un mes después, en el juicio final en el caso NYDFS, un juez de Manhattan dictaminó que la autoridad estatutaria de la OCC "se anula a todos los solicitantes de tecnología financiera que buscan una carta bancaria nacional que no 'no acepte depósitos', lo que supone un duro golpe para la OCC.

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