Los bancos tradicionales ofrecen la custodia de activos digitales como parte de la legislación de cumplimiento

Cada vez más bancos tradicionales han comenzado a anunciar su apoyo a los activos digitales a medida que el precio de Bitcoin (BTC) continúa en los titulares para alcanzar máximos históricos. Incluso los grandes bancos como JPMorgan Chase, que anteriormente desaprobaban Bitcoin, han tomado un nuevo interés en las criptomonedas. Contrariamente a lo que dijo Goldman Sachs recientemente, los estrategas de JPMorgan señalaron que "el precio del oro sufrirá un viento en contra estructural en los próximos años" debido al crecimiento de Bitcoin.

Si bien JPMorgan Chase claramente está adoptando una postura más suave sobre Bitcoin, algunos bancos importantes van un paso más allá al ofrecer a sus clientes servicios de custodia de activos digitales. Por ejemplo, FV Bank, un banco digital con sede en Puerto Rico, anunció el 21 de diciembre que había recibido autorización de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras de Puerto Rico para brindar servicios de custodia para todas las principales criptomonedas. , incluidos Bitcoin y Ether (ETH). , así como soporte para tokens ERC-20.

Miles Paschini, director ejecutivo de FV Bank, dijo a Cointelegraph que el banco comenzará a ofrecer servicios de custodia integrados en su plataforma digital a principios de 2021. Los clientes institucionales y minoristas podrán entonces abrir una cuenta con saldos de activos fiduciarios y digitales. Paschini agregó:

“Los bancos están bien posicionados para garantizar una custodia segura y brindar servicios bancarios que permitan una experiencia fluida. Puerto Rico es un mercado de servicios financieros maduro que está bien posicionado para permitir que sus instituciones autorizadas brinden estos servicios a clientes internacionales mientras cumple con la ley de secreto bancario y los requisitos contra el lavado de dinero. "

Según Paschini, los titulares de cuentas de FV Bank recibirán direcciones de depósito de criptomonedas para cada activo digital que deseen tener en sus cuentas. Los activos digitales se gestionarán en una cuenta de depósito segura y asegurada vinculada a la cuenta bancaria digital del usuario. Los servicios serán accesibles a través de aplicaciones de banca móvil y en línea.

Nitin Agarwal, director de ingresos de FV Bank, agregó que los clientes existentes del banco han tenido una fuerte demanda en los últimos meses para invertir y mantener activos digitales de forma segura. Como tal, Agarwal dijo que los activos digitales están demostrando ser inversiones atractivas para empresas internacionales, inversores institucionales y clientes minoristas: “Anticipo que la convergencia de estos productos impulsará el crecimiento del banco para los próximos años."

De hecho, algunos grandes bancos, incluidos Standard Chartered, DBS Bank of Singapore y BBVA, también han agregado recientemente servicios de cifrado. En octubre de este año, DBS insinuó tres nuevas ofertas para los clientes: comercio de criptomonedas, custodia y una plataforma para realizar ofertas de tokens de seguridad. Tres meses después, DBS estableció su división de intercambio de criptomonedas conocida como DBS Digital Exchange.

Después de esto, Standard Chartered Bank anunció una asociación con la firma de gestión de inversiones con sede en EE. UU. Northern Trust para proporcionar la custodia institucional de Bitcoin a partir del próximo año. El banco español BBVA también anunció a principios de diciembre ensayos para su primer servicio comercial de negociación y custodia de activos digitales. El nuevo servicio se ofrecerá a través de BBVA Suiza y gestionará las transacciones y depósitos de Bitcoin.

Además, los bancos suizos se están preparando para ofrecer activos digitales a través de la Bolsa de Valores de Suiza, también conocida como SIX, que recientemente creó un nuevo programa que permite a los bancos de Suiza brindar a los clientes acceso a productos y servicios. relacionados con activos digitales, que se espera que se lance el próximo año.

¿Los bancos apuestan en grande por las criptomonedas?

Wayne Trench, CEO de OSL, una de las principales plataformas de activos digitales en Asia y miembro del BC Technology Group, dijo a Cointelegraph que los principales actores como DBS, junto con Fidelity Digital Assets y Standard Chartered, no son solo algunos de los grandes nombres que han presentado soluciones de custodia de activos digitales. Según Trench, los bancos continuarán ofreciendo soporte para activos digitales debido a la demanda de los clientes de los custodios tradicionales:

“La demanda está en su punto más alto en 2020 y hemos visto instituciones financieras relativamente conservadoras comenzar a asignar inversiones en activos digitales. Un ejemplo de ello es la reciente compra de MassMutual de $ 100 millones de Bitcoin. "

Trench agregó que también ha habido importantes avances regulatorios, como la Comisión de Valores y Futuros de Hong Kong que permite a los administradores de activos aprobados por el Tipo 9 poseer hasta el 10% de los activos digitales sin condiciones adicionales.

Según Paschini, los activos digitales y las criptomonedas son una clase de activos de inversión en crecimiento, además de un mecanismo de pago y liquidación. Como tal, señaló que los bancos harían bien en involucrarse en activos digitales, con Bitcoin actualmente superando al mercado de valores.

También es importante destacar el creciente interés de los inversores institucionales por los activos digitales. Esto no solo ha llamado la atención de los grandes bancos últimamente, sino que los grandes fondos de cobertura están tomando nota. Esta misma semana, el fondo de cobertura multimillonario de Anthony Scaramucci, SkyBridge Capital, presentó una solicitud formal al regulador de valores de EE. UU. Para lanzar un nuevo fondo de Bitcoin.

El cumplimiento se vuelve más importante que nunca

Si bien es revolucionario para los bancos e instituciones financieras tradicionales agregar soporte para activos digitales, también se deben considerar los desafíos siempre cambiantes del cumplimiento y la regulación. Este se convirtió especialmente en el caso cuando la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Tesoro, o FinCEN, anunció un cambio de regla propuesto para las transacciones de moneda virtual con billeteras no alojadas.

Si bien la regla es actualmente una propuesta, el cambio significaría que los bancos y las empresas de servicios monetarios deberían verificar la identidad de sus clientes mientras envían informes de transacciones CVC de más de $ 10,000. Además, se requerirían registros de transacciones CVC de más de $ 3,000 cuando una contraparte utiliza una billetera no alojada o una billetera "cubierta de otra manera", como las que se mantienen en una institución financiera no sujeta a la ley de secreto bancario.

John Jefferies, analista financiero jefe de CipherTrace, una firma de inteligencia blockchain, dijo a Cointelegraph que estas reglas propuestas podrían tener un impacto en los bancos que respaldan los activos digitales, y señaló que el cumplimiento debería ser una prioridad máxima:

"A la luz de los rumores de que el Departamento del Tesoro planea implementar regulaciones sobre las transacciones de billeteras auto alojadas y el cambio propuesto por FinCEN a las reglas de viaje que reduce el umbral en el que se requiere la presentación de informes para 3000 USD a USD 250, los eventos de cumplimiento podrían triplicarse en 2021. Esto aumentará el costo de cumplimiento para los bancos, bolsas de valores y otras instituciones financieras. "

Jefferies agregó que las agencias reguladoras también han sugerido repercusiones más extremas, incluidas multas y penas de cárcel, para aquellos que no cumplan con las regulaciones: “Esto aumenta las apuestas para los bancos y otros que están agregando servicios de criptomonedas a sus ofertas por primera vez ".

Además, una encuesta de CipherTrace realizada en diciembre descubrió que solo el 22% de los banqueros e investigadores financieros se sienten seguros al detectar pagos relacionados con criptografía en sus redes, lo que sugiere la necesidad de una mejor detección de riesgos.

Paschini, sin embargo, sigue confiando en el nuevo soporte de FV Bank para activos digitales. Paschini explicó que la compañía ya tiene estrictos requisitos para conocer a sus clientes y contra el lavado de dinero, así como informes de transacciones. Más que regulación, cree que el principal desafío para los bancos en el futuro será adoptar la infraestructura técnica y los protocolos adecuados.

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