Los bancos tendrán que trabajar con criptomonedas, dinero electrónico y CBDC para sobrevivir

Imagine un escenario en el que necesita diferentes mensajeros para enviar diferentes tipos de mensajes, por ejemplo, WhatsApp para mensajes de texto, Viber para audio, Telegram para video, etc. Bastante molesto, ¿verdad? Pero eso es exactamente lo que sucede en las finanzas: no hay forma de enviar tanto la moneda fiduciaria digital como la criptomoneda desde una cuenta bancaria sin pasos adicionales. Todavía no afecta a las masas, pero después de la emisión de monedas digitales nacionales, o monedas digitales del banco central, en los próximos años en todo el mundo, la situación está a punto de complicarse. Tenemos que empezar a buscar una solución ahora.

Índice

    Las CBDC necesitan un marco multiformato

    El sistema financiero tradicional ya no puede barrer con las nuevas tecnologías. Según el Centro de Cambridge para Finanzas Alternativas, el número de usuarios de criptomonedas casi se triplicó de 35 millones de personas en 2018 a 101 millones de personas en el tercer trimestre de 2020. Otro estudio, realizado por investigadores de Financial UK Conduct Authority, reveló un aumento del 78%. desde 2019.

    El comercio de criptomonedas es rentable. Solo en el cuarto trimestre de 2020, PayPal aumentó su número de transacciones en un 36%, a aproximadamente $ 277 mil millones. El aumento comenzó en el tercer trimestre de 2020 cuando la compañía introdujo transacciones criptográficas. Esta es una de las mejores devoluciones trimestrales en la historia de PayPal.

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    Sin embargo, las monedas digitales de los bancos centrales formarán parte de nuestra vida diaria en tres a cinco años. Y necesitamos una infraestructura completamente nueva para su adopción generalizada. China fue el primero en promover activamente su proyecto de yuan digital, llamado pago electrónico en moneda digital, o DCEP. China se está enfocando completamente en la infraestructura, ya que varios bancos locales ya han desarrollado o están desarrollando sus propias billeteras electrónicas, la principal herramienta para trabajar con DCEP.

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    Hasta ahora, el yuan digital chino es el único ejemplo de una moneda digital emitida por bancos centrales que realmente funciona. En particular, más de 60 bancos centrales de todo el mundo están explorando esta oportunidad. DCEP se basa en la tecnología blockchain centralizada completamente administrada por el Banco Central de China. Esta tecnología permite un control total sobre todas las transacciones financieras, asegura la focalización del gasto social, aumenta la recaudación de impuestos y previene los delitos financieros.

    A su vez, el sistema de pago internacional Visa introdujo recientemente un protocolo para transacciones offline con monedas digitales del banco central. Para pagar o aceptar pagos fuera de línea, simplemente descargue una aplicación móvil. En este caso, las CBDC reemplazan esencialmente al efectivo, lo que lleva a un aumento en el número de transacciones controladas por el emisor, el banco o el intermediario financiero.

    El marco monetario multiformato se está convirtiendo en un requisito para los instrumentos financieros. Los bancos deberán asegurarse de que las transacciones fiduciarias, CBDC y criptográficas se puedan realizar en un solo lugar: en una aplicación bancaria. Pero hay un problema: los nuevos formatos no tienen nada en común con sus predecesores. Además, los gobiernos ven el lanzamiento de CBDC como algo independiente. En otras palabras, no sigue un estándar unificado con los países vecinos.

    ¿Qué impide combinar dinero "viejo" y "nuevo"?

    Las criptomonedas y las CBDC son relativamente nuevas. Por tanto, existe mucha incertidumbre en torno a estos instrumentos financieros. Dicho esto, la moneda fiduciaria y la moneda digital comparten funciones comunes, y el método y la calidad de su implementación afectan cómo se creará la solución financiera multiformato.

    La construcción de una solución financiera multiformato requiere un enfoque unificado de cumplimiento. Si cada departamento realiza verificaciones contra el lavado de dinero para CBDC y transacciones de criptomonedas de acuerdo con su propia política, el banco receptor no las confirmará.

    Las personas que no están profundamente involucradas en la criptografía pueden encontrar que los activos digitales no pueden integrarse en los procesos comerciales tradicionales. Pero está mal. Nuestra experiencia muestra que existe la necesidad de desarrollar un enfoque unificado para el cumplimiento, lo mismo para las tradicionales fiat y cripto. La difamación pública de todos los propietarios de activos digitales se interpone en el camino.

    Además, las herramientas de cripto-finanzas son mucho más eficientes en AML que las del sistema tradicional. Por ejemplo, los procedimientos de Conozca su transacción pueden mostrar el historial de transacciones completo para una criptomoneda en particular, desde el momento en que se creó el token hasta que se envió a la billetera del usuario, incluidas todas las transacciones intermediarias.

    La versatilidad se vuelve cada vez más difícil

    Las diferencias entre el dinero "antiguo" y el "nuevo" que se muestran arriba son solo algunos ejemplos, pero son lo suficientemente importantes como para que no podamos anticipar el uso transparente de diferentes formas de dinero. Es por eso que la compatibilidad entre ellos es particularmente importante para muchos bancos y servicios fintech.

    Estamos entrando en una nueva era de muchos intermediarios financieros de todas las formas y tamaños. Servirán a su propio nicho, combinando diferentes tipos de dinero electrónico, CBDC y criptomonedas, utilizando una variedad de servicios. Por ejemplo, las tarjetas Visa ya admiten devolución de dinero fiduciario, criptográfico, metales preciosos y Bitcoin (BTC).

    Cuando las empresas y las personas pueden elegir entre diferentes tipos de moneda / monedas / sistemas de pago, solo las instituciones financieras que pueden trabajar simultáneamente con una amplia variedad de formatos y servicios pueden considerarse bancos universales.

    Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados ​​en este documento son exclusivos del autor y no reflejan ni representan necesariamente los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.

    Alex Axelrod es el fundador y CEO de Aximetria y Pay Reverse. También es un emprendedor en serie con más de una década de experiencia en puestos de liderazgo en tecnología. Fue Director de Big Data en el centro de investigación y desarrollo de JSFC AFK Systems. Anteriormente, Alex trabajó para Mobile TeleSystems, el mayor proveedor de telecomunicaciones de Rusia, donde lideró el desarrollo de sistemas antifraude y de ciberseguridad.