Desde NFT hasta CBDC, las criptomonedas deben abordar el cumplimiento antes que los reguladores

Con cada año que nos alejamos del documento técnico de Satoshi Nakomoto, las criptomonedas se vuelven más populares que nunca, rompiendo más y más barreras, no solo por puro entusiasmo, sino también por la aceptación generalizada. Desde tokens no fungibles (NFT) hasta el metaverso, 2021 fue el año de la criptografía, incluso después de una década en la que aproximadamente cada dos años podría hacer lo mismo.

A pesar de esta avalancha de entusiasmo y entusiasmo, no debemos cegarnos al hecho de que todavía hay algunos problemas fundamentales que deben abordarse antes de que las criptomonedas se conviertan realmente en la "moneda del reino" dominante en todo el mundo, con la columna vertebral de la próxima revolución industrial. . Entre estos problemas se encuentran las protecciones contra el lavado de dinero (AML), Know Your Customer (KYC) y el financiamiento antiterrorista (CFT) que garantizan que las criptomonedas sigan siendo una opción de pago responsable y estable sin una regulación excesiva.

Ya estamos viendo este tipo de problemas con los países que están más emocionados de adoptar la criptografía, ya sea a través de CBDC u otros medios. El Salvador ocupó los titulares por convertir Bitcoin (BTC) en moneda de curso legal y construir una ciudad libre de impuestos financiada por Bitcoin bajo un volcán, pero el país ha tenido sus problemas ALD / KYC / CFT, como cuando los ladrones de identidad comprometieron la billetera Chivo Bitcoin. , el mecanismo por el cual El Salvador dio a sus ciudadanos un "estímulo Bitcoin".

Tampoco se trata solo de entidades públicas. El auge de NFT en 2021 creó una necesidad completamente nueva y un enfoque completamente nuevo para KYC / AML en un espacio dominado por personalidades llamativas. OpenSea no cuenta con una colección KYC o una evaluación ALD / CFT, lo que significa que corre el riesgo de verse comprometida.

Para evitar que el crimen y el fraude acaben con la criptografía en su cuna, o al menos en su escuela primaria, la industria debe comenzar a tomar medidas proactivas para autocontrolarse y autorregularse de inmediato. Si no lo hacen, la tarea quedará en manos del mismo tipo de funcionarios gubernamentales despistados que le trajeron las disposiciones sobre criptomonedas del Proyecto de Ley de Infraestructura de EE. UU.

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Índice

    Cumplimiento emergente como servicio

    A medida que las plataformas NFT comienzan a integrar AML, KYC y CFT, el estándar no es de ninguna manera consistente. Los subastadores "anticuados" como Christie's y Sotheby's se niegan a enumerar estos estándares o describirlos en detalle. OpenSea, quizás el principal impulsor del auge de NFT, hasta ahora se ha resistido a integrar cualquier tipo de AML / KYC en la propia plataforma.

    A medida que la popularidad de las NFT sigue aumentando, al igual que los sistemas operativos informáticos populares, estas plataformas atraerán a más piratas informáticos y ladrones de identidad. Los principales medios de comunicación proclaman alto y claro que "los ladrones de NFT ya están aquí". Si 2021 fue el año en que las NFT se convirtieron en el mejor caso de uso que hemos tenido para las criptomonedas hasta ahora, entonces 2022 será un año en el que los piratas informáticos y los delincuentes intenten explotar al máximo esta popularidad.

    Con la renuencia de las propias plataformas NFT a resolver este problema, corresponde a otras plataformas tecnológicas tomar el relevo. Estas plataformas pueden ayudar a las plataformas NFT a desarrollar protocolos más estrictos y requisitos AML y KYC más detallados antes de que los gobiernos impongan regulaciones atrasadas y draconianas. Desarrollar el "cumplimiento como servicio" como una solución interna de la industria no solo evitará el fraude, sino que generará aún más entusiasmo y compromiso por parte de las personas, las entidades financieras y los gobiernos que aún ven a las criptomonedas como el rincón irresponsable del universo financiero.

    Se espera que las empresas sean la creciente industria del cumplimiento como servicio, pero enfrentar la creciente amenaza de los ladrones de NFT y blockchain no será suficiente, especialmente cuando países enteros miran a blockchain como soluciones nacionales.

    Los estándares claros de AML / KYC equivalen a la verdadera viabilidad del consumidor para las criptomonedas

    Por supuesto, algunos en la comunidad de criptografía preferirían no alentar o incluso reconocer la regulación de ningún tipo, pero esta táctica y filosofía simplemente no es realista ni razonable. Los problemas con la billetera Chivo de El Salvador han demostrado cuán rápido los problemas de identidad y seguridad pueden desencadenar incluso las implementaciones de criptografía mejor intencionadas. Las naciones continúan buscando las mejores prácticas de KYC en las grandes operaciones de cifrado. Sri Lanka ha demostrado un concepto KYC. HSBC trabajó con Dubai en su KYC.

    Mientras tanto, en los Estados Unidos este año, la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) publicó sus principales prioridades ALD / CFT este verano. Estas prioridades incluyen la corrupción, el ciberdelito, el apoyo al terrorismo, el fraude, el crimen transnacional, el tráfico de drogas y personas y el financiamiento de armas de destrucción masiva.

    Dado que las diferentes naciones se encuentran en diferentes etapas del proceso ALD / KYC / CFT, están surgiendo directrices claras. Con 195 países diferentes, sí, puede haber 195 estándares diferentes para regular las criptomonedas. Sin embargo, después de varios años de pautas, regulaciones y sanciones, la industria tiene suficientes parámetros para comenzar a adaptar las soluciones y el monitoreo ALD / KYC / CFT en diferentes jurisdicciones. Esta es solo otra razón por la que la propia industria debe ser proactiva, desarrollando un estándar integral, fácilmente comprensible y reconocido internacionalmente que sea fácil de adoptar en tantas jurisdicciones como sea posible.

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    Lo que la industria no puede hacer es permitir que blockchain esté plagado de los mismos tipos de trampas del 'Salvaje Oeste' que caracterizan a Internet. Sí, la popularidad de Internet es incuestionable, pero ha venido con el sacrificio no solo de la privacidad, sino también de la regla de la verdad y la comunicación saludable entre las personas. Esto significa construir un nuevo modelo de identidad, basado en el sistema blockchain sin confianza, pero también un modelo lo suficientemente flexible para cumplir con estándares razonables de AML, KYC y CFT.

    Este artículo no contiene ningún consejo o recomendación de inversión. Cada inversión y movimiento comercial conlleva un riesgo, y los lectores deben hacer su propia investigación antes de tomar una decisión.

    Los puntos de vista, pensamientos y opiniones expresados ​​aquí son únicamente los del autor y no reflejan ni representan necesariamente los puntos de vista y opiniones de Cointelegraph.

    Jonathan Camilleri Bowman es el CEO de Sekuritance, un ecosistema RegTech multidimensional que brinda cumplimiento, supervisión de transacciones regulatorias y administración de identidad a individuos y empresas.